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有车即可借款?小心落入高利贷陷阱

作者:  文章来源:新华网  字体:   发布时间:2019-10-18 15:50:59

  

“有车即可借款,0手续费到账快”“放款快,不押车”……这些诱人的宣传令不少人选择了汽车抵押贷款——将个人汽车抵押,获得贷款分期偿还。  

近日,“新华视点”记者调查发现,随着不少融?#39318;?#36161;公司进入车贷市场,一些“抵押贷款”摇身变成“融?#39318;?#36161;?#20445;?#23545;借贷人来说,可能面临高利率甚至暴力催收的风险。  

有人贷款不到4万元要还7万元多,有的遭遇暴力催收  

在安卓软件商店输入“车贷”关键词,有近百个相关APP,纷纷宣称“有车就能贷”“门槛低不押车”“按揭车也可贷”。此外,类?#39057;?#23459;传语在各大网站以及社交?#25945;?#20063;随处可见。  

然而,这些看起来“很美”的宣传很可能是“陷阱”。2018年12月25日,广东中山的?#22363;?#22312;深圳投哪金融机构旗下的“畅快车贷”办理了汽车抵押贷款,合同上的贷款金额是46650元,但扣除服务费等费用后,实际到账只有39680元。这些贷款分36期偿还,每期2092元。最终,3年总还款额高达75000多元。  

?#22363;?#21578;诉记者:“还款8期后,在9月26日还款日,我银行卡上的金额是充足的,因为他?#20146;?#36523;?#20302;?#38382;题没有扣款成功。10月8日早上,在没有通知我的前提下,他们居然把车?#20302;低?#36208;,然后告诉我想拿车必须一次性全部还款,加上滞?#23665;?#31561;共需57000多元。”也就是说,?#22363;?#34429;然实际借款仅39680元,但10个月得还7万多元。  

与?#22363;?#26377;相似遭遇的借贷人不在少数。河南的杨先生因资金周转困难,于2018年在“神州车闪贷”办理了一笔抵押贷款。今年9月,他未及时还款,?#25945;?#22312;没有通过法律程序和告知他的情况下,用抵押的备用钥?#23383;苯影?#36710;开走了。  

“我认为,在不走法律程序也不告知的情况下扣车,属于侵犯个人财产。”杨先生说,通过报警、投诉并一次性结清剩余贷款后,公司才将车还给了他。  

广东揭阳的黄先生则遭遇了暴力催收。因为没有?#35789;?#25226;机动车登记证上交给易鑫公司,已经正常还款6个月的黄先生遭到了威?#37096;?#21523;。“公司有3个人跑到我老家威?#37096;?#21523;我母亲,我害怕他们继续骚扰家人,就按?#36134;?#20204;的要求一次性结清贷款,并支付了3000元的所谓上门催收费。3.6万元的贷款最后还了大约5.7万元。”  

记者在“聚投诉”?#25945;?#19978;输入“车贷?#20445;?#21457;现有近2000条相关投诉。初步梳理发现,相关投诉主要集?#24615;?#20960;方面:?#24895;?#31181;名目变相收取高额“砍头息?#20445;?#23454;际到账普遍低于合同金额;高利率,有的超过24%;?#24895;?#31181;理由私自收车,暴力催收。  

以为办理的是“汽车抵押贷”实际?#35789;恰?#34701;?#39318;?#36161;”  

记者调查发现,不少车主以为办理的是抵押贷款,实际?#35789;?#34701;?#39318;?#36161;。二者的本?#26159;?#21035;在于,融?#39318;?#36161;并不是贷款,而是售后回租模式,所有权发生了转移。相当于车主将自己的车转让给了机构,机构再出租给车主,每月的还款实际上是付租金。  

利用车主急需用钱的心理和信息不对称,不少融?#39318;?#36161;机构玩起了套路,车主一不留神就会“入坑”。  

——用“低月供”诱导车主。多位受访车主表示,对外宣传时,机构往往不直接?#24471;?#24180;化贷款利率是多少,而是用较低的月供金额或者日供利率来模糊宣传。如果算清楚,年化贷款利率往往是吓人的数字,很多甚至高达20%以上。  

——用合同掩盖“砍头息”等乱收费项目。记者看到车主签订的多份合同上均是0手续费,但不少车主反?#24120;?#36151;款金额分两笔到账,第一笔到账后会要求转一笔数千元的服务费才下发余款。”  

河南汤先生2018年8月份在易鑫办理的车贷,合同上放款金额是64800元,但被业务员以GPS租赁费等名目收取了“砍头息”6587元,实际到账金额只有58213元。  

根据国家相关规定,禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞?#23665;稹?#32602;息等。  

——设?#27599;?#21051;的逾期责任。今年5月,内蒙古自治区人民检察院通报的一例案件显示,被告人针对抵押机动车客户故意设置各种陷阱,在借贷过程中提供格式合同签订霸王条款,让被害人承担苛刻的逾期责任。同时,被告人使用备用钥匙私自开走被害人车辆,迫使被害人支付高额“违约金”“拖车费”。  

借贷人维权难,乱象亟待监管整治  

近年来,车贷业务市场规模迅速增长,但对于借贷人而言,相关金融产?#29359;?#26434;程度较高,容易被机构误导,权益受损后维权?#36873;?nbsp; 

上海财经大学国际金融系教授奚君羊认为,汽车融?#39318;?#36161;在很多国家实际上是一?#30452;?#36739;成熟的融资方式,在国内相关领域出现的乱象,与机构急功近利?#22270;?#31649;不力有关。  

在中国?#38376;?#25991;书网上,与汽车融?#39318;?#36161;有关的案件有14000多条。记者调查发现,不少车主被强行收车却只能吃哑巴亏,原因就在于双方签署的是融?#39318;?#36161;合同而非汽车抵押贷款合同。  

“当时业务?#22791;?#25105;说是办汽车抵押贷,一直催着让我签字,也没跟我说过融?#39318;?#36161;和贷款有?#35009;?#21306;别;这样专业的模式我也不懂,稀里糊涂就签字了。”河南的汤先生告诉记者。  

?#26412;?#24535;霖律师事务所律师赵占领认为,“在宣传营销与合同签署?#26041;冢?#24456;多?#25945;?#20107;先没有明确告知或刻意误?#21363;?#27454;者,很不规范,需要引起监管部门的重视。”  

上海市租赁行业协会5月发布的《汽车融?#39318;?#36161;业务?#26376;?#20844;约》要求,协会各成员单位依法合规经营,不得从事信用贷款、抵押贷款等非融?#39318;?#36161;性业务,杜绝在融?#39318;?#36161;合同、产品宣传资?#31232;PP?#25945;?#31561;出现“贷”“贷款”等带有误导性质的语言表述。




责任编辑:冯?#30041;?

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